Como funcionam os ETFs? Entenda vantagens e riscos em 2025

Imagine ter acesso a dezenas, até centenas de ações, títulos e moedas diferentes, tudo por meio de apenas um investimento. De certo modo, investir em ETFs é como comprar um “kit” já montado, pronto para o mercado. Mas será mesmo simples assim, em 2025? Entender como funcionam os ETFs pode ser o primeiro passo para tomar melhores decisões na sua jornada financeira. Aqui, vamos conversar sobre as vantagens, também os riscos, e por que a Thrive Academy faz tanta diferença para quem decide caminhar por esse caminho.

O que são ETFs?

ETF significa Exchange Traded Fund. Em português, chamamos de Fundo de Índice. São fundos de investimento negociados na bolsa, como se fossem ações. Isso quer dizer que você pode comprar e vender ETFs durante o pregão, e o valor deles tende a acompanhar um índice de referência, como o Ibovespa, o S&P 500 ou índices setoriais e internacionais.

No lugar de escolher várias ações ou títulos, o ETF reúne uma cesta de ativos. Assim, ao comprar uma cota, o investidor já está diversificado. Pode ser interessante para quem busca simplicidade, eficiência e evitar riscos “concentrados” em uma só empresa.

Diversificação em um clique.

Como funcionam na prática?

Os ETFs funcionam de forma parecida com outros fundos. Uma gestora administra o fundo e mantém os ativos que compõem aquela carteira. O objetivo do ETF é espelhar a performance do índice de referência, com pouquíssima diferença. Por exemplo, um ETF que segue o Ibovespa compra (quase) todas as ações em proporção ao índice. Se o Ibovespa sobe, o ETF sobe, descontadas pequenas taxas.

Quais tipos de ETFs existem?

• Ações nacionais: como BOVA11, que segue o Ibovespa.
• Ações internacionais: como IVVB11, espelhando o S&P 500 dos EUA.
• Renda fixa: títulos públicos e privados.
• Setoriais: focados em setores, como energia ou tecnologia.
• Temáticos: temas como ESG, inovação, entre outros.

A Thrive Academy traz conteúdos detalhados sobre cada tipo, ajudando tanto quem está começando quanto investidores mais experientes.

Por que investir em ETFs em 2025?

O cenário financeiro muda, o mundo também. Em 2025, as opções de ETFs aumentaram bastante na bolsa brasileira e mundial. Isso torna a escolha mais ampla, o que pode ser ao mesmo tempo bom e confuso.

Em poucos minutos, é possível investir em setores, países ou moedas que algumas décadas atrás eram inacessíveis para o investidor comum brasileiro. Mas por que os ETFs cresceram tanto?

• Baixo custo: ETFs costumam cobrar taxas bem menores que fundos de investimentos tradicionais.
• Liquidez: são negociados como ações, então comprar e vender geralmente é fácil.
• Acesso facilitado: um investidor consegue diversificar já com pouco dinheiro.
• Praticidade: não precisa acompanhar tantas empresas, setores ou países separadamente.

Esses pontos, trabalhados em detalhes nas trilhas de aprendizado da Thrive Academy, transformam o entendimento do investidor. Afinal, informação de qualidade faz diferença no bolso.

Principais vantagens dos ETFs

1. Diversificação instantânea

Você já pensou quanto custaria montar uma carteira igual à do Ibovespa, comprando ação por ação, em pequenas quantidades? Praticamente impossível para a maioria.

Com um ETF, você já espalha seu risco.

2. Baixas taxas de administração

Em vez de pagar aquelas taxas altas de alguns fundos, os ETFs colocam pressão para que as gestoras ofereçam taxas competitivas. Isso beneficia quem investe, já que menos taxas geralmente significam maior rentabilidade líquida ao longo do tempo.

3. Transparência

É claro quais ativos compõem o ETF. A composição costuma ser pública, acessível todos os dias e sem “segredos de gestão”. Nada de surpresas desagradáveis.

4. Facilidade para comprar e vender

Como são negociados na bolsa, você só precisa ter uma conta em corretora. Basta digitar o código do ETF e decidir o valor que deseja comprar. Liquidez, normalmente, é alta nos principais ETFs, tornando o processo ágil.

5. Exposição internacional simplificada

Quer investir nos Estados Unidos ou em setores inovadores do exterior? Os ETFs internacionais facilitam esse caminho, geralmente com custos menores que fundos cambiais ou contas no exterior.

Os riscos dos ETFs

A gente precisa ser honesto: não existe investimento totalmente sem risco. Os ETFs, embora tragam várias vantagens, têm seus pontos de atenção. Não é “invista e esqueça”. Na Thrive Academy, nosso objetivo é explicar também os riscos, para proteger o seu dinheiro.

Risco de mercado

Se o índice de referência cair, o ETF cai junto. Simples assim, para cima ou para baixo. Por isso, não é garantia de ganhos. O próprio Ibovespa já atravessou anos ruins, e quem estava em ETFs de Ibovespa sentiu.

Risco de liquidez

Os maiores ETFs têm boa liquidez, mas alguns mais novos ou de nicho podem ter poucos negócios. Nesse caso, pode haver diferença entre o valor real dos ativos e o preço de negociação. Um pequeno cuidado faz diferença.

Risco cambial

Em ETFs que acompanham ativos do exterior, como S&P 500, o investidor está exposto também à variação do dólar. Se o dólar cai, mesmo que lá fora tudo esteja subindo, seu investimento pode render menos em reais.

ETF não paga dividendos

Isso surpreende muita gente. Os ETFs de ações brasileiras, por exemplo, costumam reinvestir os dividendos recebidos, e não repassar diretamente ao cotista. Quem investe buscando contar com “renda mensal”, pode se frustrar. Existem alternativas, mas cada ETF tem regras próprias.

Diferença em relação ao índice (tracking error)

O ETF busca seguir o índice de referência, mas pequenas diferenças acontecem por conta de taxas e, às vezes, por limitações operacionais. Esse “descolamento” normalmente é pequeno, mas existe.

ETFs x ações individuais x fundos tradicionais

Muita gente fica na dúvida: “Por que não investir direto em ações ao invés de ETFs?” De certa forma, investir individualmente permite escolher empresas que você acredita, buscar ganhos específicos, mas exige conhecimento, tempo de análise e um perfil mais arrojado.

• Ações: controle total, maior potencial de ganhos (e perdas), exige tempo e conhecimento.
• Fundos tradicionais: gestão ativa, geralmente custos mais altos, menos transparência.
• ETFs: prática, baixo custo, transparência, diversificação, fácil acompanhamento.

Os ETFs trazem a simplicidade dos fundos e parte do dinamismo das ações. Na Thrive Academy, dedicamos módulos inteiros para mostrar como escolher entre essas alternativas, sempre alinhando ao seu perfil e objetivo.

Como investir em ETFs na prática

1. Abra conta em uma corretora de valores.
2. Transfira o saldo que deseja investir.
3. Pesquise o código do ETF, por exemplo, BOVA11.
4. Defina a quantidade de cotas para comprar.
5. Acompanhe o desempenho e rebalanceie se necessário.

Pode parecer simples. Mas escolher o ETF ideal exige mais do que seguir a “moda”. É preciso entender o índice de referência, custos, liquidez e, claro, checar os objetivos do seu investimento. Por isso, os cursos e materiais didáticos da Thrive Academy são tão procurados: vão do básico ao avançado, respeitando cada momento do aluno.

O que mudou nos ETFs até 2025?

O mercado financeiro não para. Os ETFs ganharam novas regulamentações e novidades, tanto em opções internacionais quanto locais. Em 2025, há ETFs de criptomoedas, ativos sustentáveis, smart beta (estratégias de seleção inteligente) e muito mais. O aumento da transparência regulatória contribui para dar mais segurança ao investidor, mas, ao mesmo tempo, pode causar dúvidas se você não acompanha as mudanças de perto.

A Thrive Academy acompanha todas essas novidades. Nossos alunos acessam análises atualizadas, entendem o impacto dessas regras e aprendem a investir de forma consciente em um cenário cada vez mais tecnológico e globalizado.

Como escolher o ETF certo para o seu perfil?

Talvez a maior dificuldade não seja investir em ETFs, mas sim escolher entre tantas opções. Um ETF pode ser de renda variável, renda fixa, ouro, criptomoeda, dólar… Como decidir?

Parte importante do nosso trabalho é justamente ajudar você a identificar:

• O objetivo do investimento: curto, médio ou longo prazo?
• O perfil de risco: aguenta grandes oscilações ou prefere estabilidade?
• O tipo de ativo: quer renda variável, proteção cambial, renda fixa, exposição internacional?
• O custo total: taxas e impostos fazem grande diferença ao longo do tempo.

Investir bem é, antes de tudo, conhecer seus limites.

A Thrive Academy ensina que não existe uma resposta “pronta” para todos. Cada escolha deve ser personalizada. Nossos materiais, vídeos e workshops ajudam você a encontrar o caminho mais adequado, fugindo de modismos temporários.

Tributação dos ETFs: como funciona em 2025?

Só entender de investimento não basta. Saber tributar corretamente é um diferencial, e os ETFs têm regras próprias.

• ETFs de renda variável: Aplica-se a regra típica de ações. Lucro líquido em vendas de até R$20.000 no mês é isento de IR. Mas se vender acima disso, paga-se 15% sobre o lucro.
• ETFs internacionais ou de renda fixa: A alíquota é maior, geralmente 15% a 20%, dependendo da regra herdada do investimento original. Não há isenção dos R$20.000, ou seja, qualquer ganho precisa ser declarado e tributado.
• Compensação de prejuízos: É possível abater prejuízos de ganhos futuros, mas exige controle rigoroso.

Pode parecer confuso, especialmente para quem está começando. A Thrive Academy oferece tutoriais práticos que orientam como calcular e declarar corretamente, limpando as dúvidas que ainda atrapalham tantos investidores, ano após ano.

Cuidados e erros comuns ao investir em ETFs

• Escolher só pelo desempenho passado: Um ETF que rendeu muito nos últimos anos pode não repetir o feito. O contexto muda, e investir só pelo “retrovisor” é arriscado.
• Não considerar custos totais: Mesmo taxas pequenas, ao longo de muitos anos, podem corroer parte significativa dos ganhos.
• Ignorar liquidez: ETFs muito pequenos ou pouco negociados dificultam entradas e saídas rápidas, especialmente em períodos de crise.
• Desconhecer o índice de referência: Investir sem saber direito no que está apostando pode trazer surpresas amargas.
• Falta de rebalanceamento: Deixar a carteira parada por anos sem rever os pesos pode tornar o investimento desajustado ao perfil inicial.

O que a Thrive Academy faz diferente?

Você já percebeu que há várias plataformas e cursos falando sobre ETFs. Algumas são boas referências, como a InfoMoney ou a própria B3, que explicam aspectos técnicos. Porém, nosso foco na Thrive Academy vai além do conteúdo técnico.

• Explicamos em linguagem clara, passo a passo, sem pressa e sem atalhos.
• Abordamos o que realmente faz diferença na vida do investidor comum: educação financeira prática.
• Atualizamos conteúdos sempre que há mudanças, evitando informações desatualizadas ou parciais.
• Oferecemos acesso facilitado a workshops, grupos de dúvidas e suporte para quem está dando os primeiros ou os próximos passos no mundo dos ETFs.

Enquanto concorrentes focam só em teorias ou notícias, nós priorizamos formação completa. É um compromisso de verdade com quem quer crescer na vida financeira, além dos números.

Futuro dos ETFs: tendências para ficar de olho em 2025

Para quem quer olhar um pouco à frente, algumas tendências chamam atenção:

• Personalização: ETFs cada vez mais específicos, temáticos e adaptados a nichos de mercado.
• Avanço de ETFs internacionais: Mais facilidade para acessar mercados globais sem sair do Brasil.
• Tecnologia e gestão inteligente: Inteligência artificial na composição das carteiras, tornando os ETFs mais dinâmicos.
• Sustentabilidade: Crescimento dos ETFs focados em ESG (ambiental, social e de governança).
• Custos ainda mais baixos: Competição pressiona para taxas cada vez menores.

A Thrive Academy está pronta para acompanhar e ensinar tudo isso – do básico ao que está recém-chegando no mercado. Nossos cursos são atualizados constantemente para preparar o investidor para o futuro.

O seu próximo passo prático

Se você leu até aqui, já entendeu: ETFs não são moda. São instrumentos flexíveis, interessantes e acessíveis, mas exigem conhecimento e acompanhamento. O mais importante não é só escolher um ETF, mas entender o que está por trás de cada decisão.

Na Thrive Academy, você tem acesso a uma experiência completa e humana, com apoio de quem realmente entende de investimentos. Seja iniciante ou avançado, nossos cursos, vídeos, workshops e materiais vão além da teoria. São práticos, educativos, sempre ligados à realidade do mercado.

Invista no seu conhecimento antes de investir no mercado.

Que tal dar o próximo passo? Conheça a Thrive Academy e transforme sua maneira de lidar com o dinheiro. Entre em nosso site, experimente nossos conteúdos, aproxime-se do seu futuro financeiro.